Как выбрать банк для ИП

Темы: БухгалтерияОрганизация бизнесаРасчеты

Сейчас тяжело найти российского предпринимателя, который бы не использовал счет в банке для проведения операций — во многих случаях без счета в банке вообще невозможно обойтись. Поэтому вопрос того, как выбрать банк для ИП, крайне актуален для многих начинающих бизнесменов. Полезно будет ознакомиться с обзором банков, в которых можно открыть счет для ИП и уже ведущим предпринимательскую деятельность лицам — возможно, они смогут найти предложения намного лучше, чем те, которыми приходится пользоваться на текущий момент.

Как выбрать банк для ИП и зачем это нужно делать

Российское законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей открывать счет в банке для ведения хозяйственной деятельности. Однако, во многих ситуациях на практике без наличия расчетного счета просто не обойтись. ИП без счёта в банке, конечно, может обслуживать физических лиц и проводить с ними расчеты, однако, для него остается невозможным ведение огромного количества операций, в том числе прямо предусмотренных законодательством. Так, например, расчетный счет нужен для:

  • Установления терминала для оплаты банковскими картами. Субъекты предпринимательской деятельности не смогут проводить безналичные операции, к которым относится в том числе оплата товаров и услуг клиентами при помощи банковской карты.
  • Проведения других безналичных операций. Количество безналичных операций, которые может проводить субъект хозяйствования, отнюдь не ограничивается исключительно продажей товаров и услуг покупателями. Это могут быть расчеты с поставщиками, уплата налогов и сборов и множество других способов взаимодействия.
  • Обеспечения приема и отправки платежей размером свыше 100 тыс. рублей. Индивидуальные предприниматели не имеют права совершать и принимать платежи, размер которых превышает 100 тыс. рублей без использования расчетного счета в банке.
  • Сотрудничества с контрагентами. Многие российские субъекты хозяйствования используют в своей деятельности расчетные счета в банках. При этом для многих предприятий не допустимо совершение различных операций без применения расчетного счета в принципе — как законодательно, так и в рамках внутренних инструкций. Поэтому для полноценного взаимодействия с поставщиками и другими предприятиями, может потребоваться наличие расчетного счета в банке.
Для кассового аппарата, в том числе и оформленного в виде онлайн-кассы обязательное наличие расчетного счета сейчас не требуется. Однако в большинстве случаев будет куда удобнее все же оформить счет, чтобы обеспечить максимально эффективное взаимодействие со всеми участниками различных расчетных операций.

Таким образом, большинству предпринимателей будет куда удобнее оформить для себя счет в банке сразу, а не медлить с принятием решения. Конечно, начинать ведение предпринимательской деятельности можно и без наличия расчетного счета. Однако его использование все же будет намного более удобным, чем принципиальный отказ от применения банковских продуктов, способный серьезно ограничить потенциал предприятия и его возможности для развития. Особенно если учесть, что на российском рынке сейчас действует множество банков, предлагающих самые разнообразные условия сотрудничества, в том числе и такие, которые позволят минимизировать затраты на банковский счет до нулевых.

Общие рекомендации о том, как выбрать банк для ИП

Конечно, выбирать банк — не так уж и просто. И лучше заранее подготовиться, чтобы выбрать действительно удобный и полезный банковский продукт, а не такой вариант оформления счета в банке для ИП, который будет заставлять предпринимателя нести излишние расходы. Особенно с учетом того, что многие банки стремятся предлагать предпринимателям такие продукты, которые будут в первую очередь выгодны именно банковской организации, а не самому субъекту хозяйствования.

Именно поэтому следует крайне внимательно изучать условия каждого договора с банком, чтобы избежать различных скрытых платежей, дополнительных комиссий и иных непредвиденных расходов. В целом, основная информация, с которой следует ознакомиться индивидуальному предпринимателю, решившему открыть счет в банке, касается нескольких основных деталей взаимодействия с финансовым учреждением, а именно — следующих аспектов работы с банковским счетом:

  • Стоимость открытия счета. В большинстве случаев, современные банки позволяют предпринимателям открывать счет абсолютно бесплатно и не берут платежей за оказание этой услуги. Однако, могут быть и исключения из этого правила, и об этом необходимо помнить, обращаясь в финансовое учреждение.
  • Стоимость обслуживания счета. Для многих банков платеж за обслуживание расчетного счета предпринимателя может являться основной статьей доходов от этого направления деятельности. При этом стоимость обслуживания счета может варьироваться в зависимости от объема других услуг, которые могут входить или не быть включенными в выбранный тарифный пакет. Некоторые банки также предоставляют возможность открытия счета без какой бы то ни было абонплаты. В других же банках могут предусматриваться специальные льготные программы, позволяющие снизить стоимость обслуживания счета ИП при заблаговременной оплате за несколько месяцев или лет. В среднем, стоимость обслуживания банковского счета составляет от 1 до 10 тыс. рублей в месяц.
  • Стоимость переводов. Это — один из важнейших аспектов обслуживания банковского счета для предпринимателя. При этом необходимо понимать, что банки могут устанавливать определенные ограничения или лимиты по переводам средств, или же напротив — предлагать специальные условия в рамках пакета. Так, необходимо отдельно обратить внимание на стоимость осуществления переводов налогов и сборов, переводов средств на счета физических лиц, например, для выплаты зарплаты, на расчетные счета других контрагентов в самом банке или счета в других банках, а также стоимость перевода средств на личный счет предпринимателя или на счет, предназначенный для снятия наличных средств. Следует отметить, что некоторые банки могут взимать также дополнительный единоразовый платеж в течение месяца за оплату услуг по осуществлению переводов.
  • Стоимость пополнения счета. Для обеспечения расчетов с контрагентами или уплаты налогов может потребоваться пополнение банковского счета. Оно может быть как платным, так и бесплатным, а оплата может взиматься как в виде процентов от суммы пополнения, так и в виде фиксированной суммы.
  • Проценты на остаток. Банки фактически могут оперировать средствами своих клиентов, в том числе и находящимися на расчетном счете. И это может обеспечить предпринимателю дополнительный доход. Так, многие банки предлагают в качестве дополнительного бонуса своим клиентам-предпринимателям возможность получения дополнительных процентов на остаток по расчетному счету.
  • Интернет-банкинг. Практически все современные российские банки предоставляют возможность бесплатного использования полного набора инструментов интернет-банкинга индивидуальным предпринимателям, и это может быть очень удобно для ведения современного бизнеса.
  • Дополнительные преимущества. Чтобы выделить свои предложения от конкурентов, практически все российские банки стараются предлагать потенциальным бизнес-клиентам какие-либо особые выгоды. Это может быть упрощенное или бесплатное подключение зарплатного проекта, обеспечение оформления электронной подписи, удаленное открытие счета, если человек уже является клиентом банка, кэшбек на налоговые платежи, круглосуточная поддержка, возможность использования особых кредитных предложений от банка, а также множество других как значимых, так и незначительных, но приятных для самого предпринимателя преференций.

Конечно, кроме этого, необходимо обращать внимание и на статус банка — его имя, репутацию, известность, а также отзывы текущих клиентов организации. Некоторые выгодные предложения могут иметь свои «подводные камни», что тоже можно заметить, ознакомившись внимательно с договором или же с отзывами иных пользователей банковского продукта.

ТОП-5 банков для ИП — где выгоднее открывать расчетный счет

Учитывая большое разнообразие предложений на рынке банковских услуг, однозначно сказать о том, как выбрать банк для ИП нельзя — каждому предпринимателю все же придется делать окончательный выбор самостоятельно. Однако, в зависимости от потребностей и задач каждого предпринимателя все же можно определить, какие именно банки или конкретные тарифные планы по обслуживанию счета ИП будут наиболее выгодными.

Например, бонусы и преимущества для выплаты зарплат никак не нужны предпринимателям, которые не имеют наемных работников, однако могут быть крайне востребованы предпринимателями, у которых имеется значительный штат трудящихся. Точно так же и стоимость переводов средств — может быть как абсолютно неважным параметром для предпринимателя, который не совершает безналичных расчетов, а может быть решающим показателем, если предприятие ежедневно совершает множество различных платежей.

Сбербанк

Сбербанк — государственный банк, который является одним из самых популярных банков среди всех категорий жителей РФ, и предприниматели не являются исключением. Этот банк предлагает крайне выгодные условия в некоторых аспектах деятельности. В частности — обладает одним из наиболее удобных зарплатных проектов и обеспечивает крайне простое взаимодействие с налоговыми органами и иными фондами.

К недостаткам использования услуг этого банка можно отнести достаточно низкое качество индивидуального обслуживания и взаимодействия с клиентом, а также высокую стоимость большинства видов переводов вне банка. Однако множество тарифов подразумевают бесплатные переводы между контрагентами банка — и учитывая объемы клиентской базы Сбербанка РФ, это может быть достаточно выгодным условием для сотрудничества.

Альфа-Банк

Этот банк стабильно входит в десятку лучших банковских учреждений России, в том числе и за счет крайне выгодных условий взаимодействия с предпринимателями. В первую очередь это касается возможностей бесплатного открытия счета без платы за обслуживание в течение первых месяцев сотрудничества. Так, для начинающих предпринимателей предусматриваются крайне выгодные пакеты, позволяющие получить большую часть банковских услуг абсолютно бесплатно.

При этом, ряд дополнительных бонусов для предпринимателей могут подразумевать также дополнительные консультационные услуги и поддержку по уплате налогов и взаимодействию с государственными органами.

К основным недостаткам Альфа-банка, как банка для ИП, можно отнести в среднем более высокую стоимость ежемесячного обслуживания по окончании льготного периода, в том числе и в сравнении с иными банковскими учреждениями. Однако в тарифы Альфа-банка включено значительное количество преференций в качестве бесплатных услуг, чего может не быть в других банковских учреждениях.

Тинькофф

Банк Тинькофф по праву считается одним из наиболее инновационных и современных российских банков, и регулярно предлагает своим клиентам особые предложения, не имеющие аналогов на российском рынке. В частности, в Тинькофф можно получать крайне высокий процент на остаток средств на расчетном счете. Кроме этого, Тинькофф предлагает круглосуточную поддержку и наиболее клиентоориентированный сервис.

В то же время в целом, стоимость пользования услугами банка Тинькофф на регулярной основе может быть высокой в сравнении с другими банками. Особенно это касается дополнительной оплаты за выполнение платежных поручений в течение месяца, которая может стать неприятным сюрпризом для начинающих предпринимателей.

Райффайзенбанк

Российская ветка одного из крупнейших европейских банков отличается все тем же, чем отличается и материнская компания — стабильным, профессиональным сервисом с достаточно консервативной политикой. При этом главным преимуществом Райффайзенбанка можно назвать то, что он является буквально «золотой серединой» в отношении продуктов, которые могут быть полезны для индивидуальных предпринимателей.

Нельзя сказать, что услуги этого банка будут наиболее выгодными в какой-либо сфере, но также нельзя сказать, что они будут чрезмерно дорогими. Кроме этого, стоит отметить, что Райффайзенбанк предоставляет возможность выхода в овердрафт на одних из наиболее выгодных условий в сравнении с другими учреждениями.

ВТБ24

Второй по величине российский банк, услугами которого пользуются многие россияне и субъекты хозяйствования. Также предлагает средние по стоимости и объему получаемых услуг банковские продукты. Все налоговые и бюджетные платежи проводятся абсолютно бесплатно, равно как и подключение к зарплатному проекту.

Однако, в качестве минуса можно отметить почти полное отсутствие акций и специальных предложений для начинающих предпринимателей, поэтому в вопросах быстрого старта на наиболее выгодных условиях этот банк проигрывает конкурентам, хоть и предоставляет достаточно широкий пакет услуг с крайне удобным онлайн-банкингом.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (39 голос., средний: 4,70 из 5)
Загрузка...
Обсуждение ( 0)
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>